Wer veröffentlicht Alpenportfolio?
Die Inhalte werden von Jürgen Krafuss / JFK Solutions veröffentlicht. Anbieter- und Kontaktdaten stehen im Impressum. Alpenportfolio ist ein redaktionelles Informationsangebot mit Musterrechnungen. Es prüft weder deine Vermögenslage noch deine Risikotragfähigkeit und ersetzt keine individuelle Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung.
Beispielprodukte und Links dienen dazu, die Bausteine nachvollziehbar zu machen. Vor einer Entscheidung sind das aktuelle Basisinformationsblatt, Kosten, Verfügbarkeit, steuerliche Behandlung und die eigene Situation zu prüfen.
Vier bewusst einfache Grundmodelle.
Die Quoten sind redaktionell festgelegte Beispiele, keine aus persönlichen Daten abgeleiteten Empfehlungen oder mathematisch optimierten Renditeportfolios. Die Abstufung soll sichtbar machen, wie sich Aktienrisiko, Anleihen und Liquidität im Portfolio verschieben.
| Modell | Globale Aktien | Euro-Anleihen | Tagesgeld |
|---|---|---|---|
| Defensiv | 20 % | 30 % | 50 % |
| Ausgewogen | 50 % | 35 % | 15 % |
| Wachstumsorientiert | 75 % | 20 % | 5 % |
| Dynamisch | 100 % | 0 % | 0 % |
Die angezeigten Mindestzeiträume von 5, 10 oder 15 Jahren sind grobe Planungshilfen. Selbst über lange Zeiträume können Verluste auftreten. Ein hoher Tagesgeldanteil senkt Kursschwankungen, ist aber durch Zins- und Inflationsrisiken nicht risikofrei.
Eurobeträge ohne Renditeannahme.
Einmalanlage und Monatsrate werden getrennt mit denselben Zielquoten multipliziert. Aus 300 € Monatsrate und 50/35/15 werden 150 € Aktien, 105 € Anleihen und 45 € Tagesgeld. Bei Centbeträgen verteilt der Rechner verbleibende Cent nach den größten Nachkommarestbeträgen, sodass die angezeigten Teilbeträge zusammen wieder die eingegebene Summe ergeben.
Der Portfolio-Check verwendet dagegen eingegebene aktuelle Marktwerte. Für jeden Baustein vergleicht er den aktuellen Wert mit dem Zielbetrag nach der nächsten Einzahlung. Positive Lücken bestimmen anteilig die vorgeschlagene Sparratenaufteilung; bereits übergewichtete Bausteine bekommen in dieser Rechnung nichts. Es gibt keine Verkäufe oder Kursschätzung. Ein vorhandener Bitcoin-Wert zählt auch dann zum Ist-Mix, wenn die Zielquote für Bitcoin 0 % beträgt.
Die Beträge sind theoretische Zielwerte. Sie berücksichtigen keine Kaufgebühren, Spreads, ETF-Stückelung, Steuern, Zinsen oder Kursbewegungen. Sie sind weder ein Backtest noch eine Renditeprognose. Auf der Sparraten-Seite sind 100, 300 und 500 € monatlich durchgerechnet.
Was bedeutet der Bitcoin-Schalter?
Beim Einschalten werden genau 5 % Bitcoin direkt gehalten. Jedes Gewicht der gewählten Grundstrategie wird mit 0,95 multipliziert. Aus 50/35/15 werden somit 47,5 % globale Aktien, 33,25 % Euro-Anleihen, 14,25 % Tagesgeld und 5 % Bitcoin. Die Beimischung erhöht das Risiko auch bei einer defensiven Grundstrategie. Eine Eignungsprüfung findet nicht statt; Chancen und Risiken des Beispiels sind separat beschrieben.
Was wir prüfen – und was du selbst prüfen musst.
Für allgemeine Risiken und österreichische Rahmenbedingungen verlinken wir vorrangig zuständige Stellen: die FMA für Geldanlagen ↗, das BMF für Kapitaleinkünfte ↗ und die FMA zur Einlagensicherung ↗. ETF-Beispiele werden mit ISIN und Produktunterlagen verlinkt. Die Datenstände der einzelnen Fachseiten stehen jeweils dort.
Produktmerkmale, Gebühren, Broker-Angebote und Regeln können sich ändern. Eine Veröffentlichung hier bestätigt nicht, dass ein ETF heute bei deinem Broker als Sparplan verfügbar ist oder für dich steuerlich passend ist. Prüfe die aktuellen Unterlagen vor einem Kauf. Hinweise auf Fehler oder veraltete Informationen kannst du über den Kontakt im Impressum senden.