Die Rate folgt der gewählten Zielaufteilung.
Alpenportfolio teilt jeden Euro der monatlichen Sparrate nach den redaktionell festgelegten Modellgewichten auf. Bei 300 € und der ausgewogenen 50/35/15-Aufteilung bedeutet das: 150 € für globale Aktien, 105 € für kurzlaufende Euro-Staatsanleihen und 45 € für Tagesgeld. Das Tagesgeld ist ein Bankguthaben, kein ETF-Kauf.
Die folgenden Zahlen sind reine Aufteilungsrechnungen. Sie enthalten weder Kaufgebühren, Spreads, Steuern noch spätere Kursbewegungen. Sie sagen nichts über künftige Renditen aus. Für tatsächliche Käufe zählen auch Mindestbeträge, Sparplanfähigkeit der ISIN und die Ausführungskonditionen deines Brokers.
Vier Strategien bei drei Monatsraten.
Die gleiche Rate kann je nach Risikobereitschaft sehr unterschiedlich verteilt sein. In jeder Tabellenzeile ergeben die drei Bausteine zusammen die angegebene Monatsrate.
| Rate | Musterstrategie | Aktien | Anleihen | Tagesgeld |
|---|---|---|---|---|
| 100 € | Defensiv | 20 € | 30 € | 50 € |
| 100 € | Ausgewogen | 50 € | 35 € | 15 € |
| 100 € | Wachstumsorientiert | 75 € | 20 € | 5 € |
| 100 € | Dynamisch | 100 € | 0 € | 0 € |
| 300 € | Defensiv | 60 € | 90 € | 150 € |
| 300 € | Ausgewogen | 150 € | 105 € | 45 € |
| 300 € | Wachstumsorientiert | 225 € | 60 € | 15 € |
| 300 € | Dynamisch | 300 € | 0 € | 0 € |
| 500 € | Defensiv | 100 € | 150 € | 250 € |
| 500 € | Ausgewogen | 250 € | 175 € | 75 € |
| 500 € | Wachstumsorientiert | 375 € | 100 € | 25 € |
| 500 € | Dynamisch | 500 € | 0 € | 0 € |
Zielbeträge pro Monat; ohne die optionale Bitcoin-Beimischung. Der Portfolio-Vergleich zeigt auch deine eigene Rate.
Was tun, wenn ein Teilbetrag zu klein ist?
Bei 100 € monatlich wären im wachstumsorientierten Modell nur 20 € für den Anleihen-ETF und 5 € für Tagesgeld vorgesehen. Tagesgeld lässt sich als Bankguthaben separat aufbauen. Beim ETF können Mindestbeträge, feste Ausführungsgebühren und die Verfügbarkeit der exakten ISIN eine monatliche Ausführung unpraktisch machen.
- Den rechnerischen Zielbetrag für einen ETF zunächst zurücklegen und seltener kaufen, falls monatliche Kleinstkäufe nicht sinnvoll ausführbar sind.
- Vorher prüfen, ob die zusätzlichen Handelskosten und ein zeitweise abweichender Ist-Mix für dich akzeptabel sind.
- Die Zielquoten als Orientierung nutzen; eine exakte monatliche Trefferquote ist weder möglich noch nötig.
Welche Gebühren tatsächlich entstehen, hängt von Broker, ISIN und Zeitpunkt ab. Vela zeigt konkrete Sparplankaufgebühren für Österreich ↗ und vergleicht Einmalkauf und zwölf Monatsraten ↗. Beide Seiten gehören ebenfalls zu JFK Solutions und haben eigene Datenstände.
Wie verändert 5 % Bitcoin die Sparrate?
Wenn du die optionale Bitcoin-Beimischung im Kompass einschaltest, werden die drei Grundgewichte proportional auf 95 % reduziert. Bei 300 € monatlich im ausgewogenen Modell ergeben sich 142,50 € Aktien, 99,75 € Anleihen, 42,75 € Tagesgeld und 15 € direkt gehaltener Bitcoin. Die zusätzliche Position kann stark schwanken; Verwahrung, Gebühren und Steuerabwicklung müssen separat geprüft werden.
Der Bitcoin-Leitfaden erklärt die Quoten aller vier Modelle und ihre zusätzlichen Risiken. Die 5 % sind ein Rechenbeispiel, keine allgemeine Empfehlung.
Erst Strategie, dann Ausführung wählen.
Vor der Sparrate stehen ein separater Notgroschen, der Anlagehorizont und die Fähigkeit, Verluste auszuhalten. Auch ein breit gestreuter ETF kann im Wert fallen. Der defensive und der ausgewogene Leitfaden erklären zwei der Grundmodelle genauer.
Die FMA erläutert allgemeine Risiken von Geldanlagen ↗; das BMF informiert über die Besteuerung von Kapitaleinkünften ↗. Alpenportfolio prüft weder deine persönliche Eignung noch aktuelle Brokerkonditionen. Rechenweg und redaktionelle Verantwortung sind separat beschrieben.