Was steckt in den 50 / 35 / 15 Prozent?
Die Aktienquote gibt dem Portfolio langfristiges Wachstumspotenzial. Die Anleihen und das Tagesgeld ergänzen es um weniger aktienabhängige Bausteine. Auch diese Mischung kann im Wert fallen; die Gewichte sind ein Modell und keine persönliche Empfehlung.
Globale Aktien
Ein breit gestreuter Aktien-ETF auf Industrie- und Schwellenländer. Als Produktbeispiel dient der Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Acc), ISIN IE00BK5BQT80 ↗. Aktien und Fremdwährungen können deutlich schwanken.
Kurzlaufende Euro-Staatsanleihen
Ein ETF auf Euro-Staatsanleihen mit kurzer Restlaufzeit. Beispiel: iShares € Govt Bond 1–3yr UCITS ETF EUR (Acc), ISIN IE00B3VTMJ91 ↗. Auch Anleihen unterliegen Kurs-, Zins- und Emittentenrisiken.
EUR-Tagesgeld
Dieser Teil bleibt bei einer Bank verfügbar. Zinssätze können sich ändern und Inflation kann Kaufkraft kosten. Prüfe Institut, Konditionen und Einlagensicherung bei der FMA ↗. Ein separater Notgroschen gehört nicht automatisch in diese Modellquote.
So sehen die Gewichte in Euro aus.
Bei 25.000 € Einmalanlage und 300 € monatlicher Sparrate ergeben sich diese Zielbeträge. Die Rechnung zeigt Anteile, keine Renditeprognose. Gebühren, Steuern, Kurse und mögliche Stückelung sind nicht eingerechnet.
| Baustein | Anteil | Einmalanlage | Monatlich |
|---|---|---|---|
| Globale Aktien | 50 % | 12.500 € | 150 € |
| Euro-Anleihen | 35 % | 8.750 € | 105 € |
| Tagesgeld | 15 % | 3.750 € | 45 € |
| Gesamt | 100 % | 25.000 € | 300 € |
Bei kleinen Sparraten können Mindestbeträge oder ganze ETF-Anteile die exakte Aufteilung erschweren. Der Portfolio-Kompass rechnet andere Beträge aus.
Wann passt ein solches Modell – und wann nicht?
Alpenportfolio verwendet zehn Jahre als Planungshilfe für diese Strategie. Das ist keine Garantie, dass nach zehn Jahren ein Gewinn entstanden ist oder Verluste aufgeholt sind. Geld, das bald gebraucht wird, und eine unabhängige Liquiditätsreserve sollten vorher berücksichtigt werden.
- Kannst du zeitweise Verluste tragen, ohne verkaufen zu müssen?
- Verstehst du Index, Währung, Kosten und Risiken der beiden ETFs anhand der aktuellen Produktunterlagen?
- Passen Depot- und Sparplankosten sowie die österreichische Steuerabwicklung des Brokers?
Die österreichische FMA erläutert Grundlagen und Risiken der Geldanlage ↗. Nach dem Start kannst du die Ist-Gewichte etwa jährlich mit der Zielquote vergleichen. Neue Einzahlungen können Abweichungen ausgleichen; Verkäufe können Kosten und Steuern auslösen.
Wie dieses Beispiel entstanden ist.
Die Gewichte 50 / 35 / 15 sind redaktionell festgelegte Modellwerte von Alpenportfolio. Die genannten ETFs illustrieren die Bausteine; es gibt keine individuelle Eignungsprüfung, keine Optimierung anhand persönlicher Daten und keine Renditezusage. Die Beispielbeträge sind einfache Multiplikationen der Zielgewichte.
Produktdaten und Risiken lassen sich in den verlinkten Unterlagen der Anbieter sowie bei der FMA prüfen. Verantwortlich für die Seite ist Jürgen Krafuss / JFK Solutions. Hinweise zum Umgang mit Nutzungsdaten stehen in der Datenschutzerklärung.